部分购房者利率直降10个基点


发布日期:2024-04-22 15:58    点击次数:83


  元旦假期刚过,部分房贷借款人就收到了“新年礼包”。由于不少房贷借款人将房贷利率的重定价日定于每年的1月1日,过去一年5年期以上LPR从4.3%调降至4.2%,因此新一年到来,购房者房贷合同中的利率将迎来下降,下降幅度为10个基点。

  重新定价后,以贷款金额100万元、期限20年来算,房贷借款人每月可以少还53元利息。分析认为,2024年LPR利率仍存在适度下调可能,但下行空间将有所收窄。

  银行根据合同主动调整

  每年的元旦,部分房贷借款人都迎来房贷利率重新定价。

  目前市场上的个人房贷利率基本上是采用贷款市场报价利率LPR加减点形成的,即房贷利率的高低受LPR涨跌的影响。贷款人可以选择在每年的1月1日调整,也可以选择在贷款发放日调整。

  在过去的2023年,5年期以上LPR下调了1次。在2023年6月20日,LPR进行了调整,5年期以上的LPR从4.3%调降到了4.2%,减少了10个基点。

  在重定价日,购房者房贷合同中的LPR值将调整至最新报价。2023年6月20日以后发放的房贷,已经采用了5年期以上LPR4.2%的报价,而2023年6月20日(含)之前办理的贷款、选择在1月1日为重新定价日的购房族,房贷利率迎来下调。“购房族满足条件,存量房贷利率于1月1日起下调10基点,每月约省下几杯奶茶钱。”有银行客户经理对记者表示。

  按照贷款金额100万元算,期限20年,原本4.3%基准利率,等额本息下月供为6219元,共需支付利息49.26万元。但重新定价后,4.2%的基准利率下,月供为6166元,共需支付利息47.98万元,每月可以少还53元。

  值得注意的是,房贷借款人不需要进行操作。“客户通过查看银行的APP或短信就可以了解相应的调整情况,不需要主动办理,银行将根据合同情况调整。”上述客户经理告诉记者。

  LPR仍将下调但空间收窄

  个人住房贷款利率基本与5年期以上LPR挂钩,调降利率有助于减轻居民的债务负担,促进消费,拉动经济。2023年以来,1年期和5年期以上LPR已分别累计下调20个基点和10个基点。展望2024年利率趋势,业内人士认为仍有进一步下调的可能。

  光大银行金融市场部分析师周茂华表示,考虑到目前经济复苏节奏与外部环境的不确定性,人民银行仍可能适度加力稳增长政策力度,LPR利率仍存在适度下调可能。

  但民生银行首席经济学家温彬认为,LPR和新发贷款利率进一步下行空间将有所收窄。“央行前期提出的维持银行息差和利润在合理水平,也意味着监管层不希望出现过低的贷款利率,从而为银行留存实力应对化债,保持稳健可持续经营,并提升资金运行效率,防止因企业贷款利率过低等造成的资金空转套利行为。”

  招联首席研究员董希淼进一步预测,2024年LPR有10—15个基点的降幅。他认为,2023年存款利率多次适时下调,银行的负债成本有所降低。与此同时,2024年央行有可能降准以及公开市场操作,政策利率将可能下降,有助于降低银行的资金成本。

  2023年12月,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、招商银行、邮储银行等相继宣布下调存款利率,这是2023年第三轮存款利率下调。

  本轮存款利率下调之后降息的空间再次打开。“2023年8月的降息只调降1年期LPR,5年期不变,存款利率锚定10年期国债收益率和1年期LPR,只调降1年期LPR有助于引导存款利率先行调降,呵护净息差。8月之后的两轮存款降息已为LPR的进一步调降创造条件。”银河证券发布的研报指出,2024年1月可能调降LPR5年期20基点,推动实体融资成本继续下行。

  南方日报记者黎华联